आज के समय में भी देश के एक बड़े वर्ग के निवेशक शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से दूर अपनी मेहनत की कमाई को पूरी तरह सुरक्षित रखने के लिए सरकार समर्थित छोटी बचत योजनाओं को पहली प्राथमिकता देते हैं। सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न के लिहाज से पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने वाली सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) सबसे लोकप्रिय विकल्प माने जाते हैं। हालांकि, दोनों ही योजनाएं सरकार द्वारा संचालित हैं, लेकिन इनकी ब्याज दरें, निवेश की सीमा और मेच्योरिटी अवधि एक-दूसरे से काफी भिन्न होती हैं।
वर्तमान में यानी नवंबर 2026 के दौरान, पीपीएफ पर जहां सालाना 7.1 प्रतिशत की दर से ब्याज मिल रहा है, वहीं सुकन्या समृद्धि योजना इस मामले में आगे निकलते हुए निवेशकों को 8.2 प्रतिशत का शानदार वार्षिक ब्याज प्रदान कर रही है। ऐसे में यह समझना बेहद दिलचस्प हो जाता है कि क्या अधिक ब्याज दर का सीधा मतलब लंबी अवधि में बड़ा फंड तैयार होना है या नहीं।
दोनों ही योजनाओं की वित्तीय संरचना और नियमों की बात करें तो भारत सरकार हर तीन महीने पर इनकी ब्याज दरों की समीक्षा करती है। चालू तिमाही (अक्टूबर से दिसंबर 2026) के निर्धारित आंकड़ों के अनुसार, सुकन्या समृद्धि योजना में पीपीएफ के मुकाबले पूरे 1.1 प्रतिशत अधिक ब्याज मिल रहा है। लोक भविष्य निधि यानी पीपीएफ में देश का कोई भी नागरिक अपना खाता खुलवा सकता है, जिसमें एक वित्त वर्ष के दौरान न्यूनतम 500 रुपये से लेकर अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक का निवेश किया जा सकता है।
इस योजना की मूल परिपक्वता अवधि 15 वर्ष होती है, जिसे पांच-पांच साल के ब्लॉक में आगे बढ़ाया जा सकता है। दूसरी ओर, सुकन्या समृद्धि योजना विशेष रूप से बालिकाओं के वित्तीय सशक्तिकरण के लिए बनाई गई है, जिसमें लंबी अवधि तक निरंतर निवेश करने पर 8.2% की चक्रवृद्धि ब्याज दर का जबर्दस्त लाभ मिलता है। वित्तीय विशेषज्ञों का मानना है कि निवेशकों को अपनी पारिवारिक प्राथमिकताओं, लक्ष्यों और निवेश अवधि के आधार पर इन दोनों सुरक्षित विकल्पों का चयन करना चाहिए।